After falling in replica handbags love with Beatrice,gucci replica handbag Pierre immediately worked hard. In 2009, after dropping out of college, he took over a hermes replica handbags construction company founded handbag replica by his father and became a replica handbags major shareholder. Later he became the vice president of the Monaco Yacht Club. Personally, it has reached 50 million US dollars.
Дмитрий Минаев, 18 December 2018 Экономика
Берешь микро, отдаешь макро
Написать автору

Все чаще заем «до зарплаты», оформленный в микрофинансовой организации, оборачивается для клиентов настоящей финансовой кабалой. Можно ли выбраться из долговой ямы, если кредит не удалось вернуть вовремя? Ответ - в обзоре судебной практики, подготовленном Заволжским районным судом, и в недавнем решении Верховного суда РФ.

23 апреля 2016 года жительнице Ульяновска в одной из микрофинансовых организаций города был выдан заем в размере 2000 рублей с начислением процентов в размере 1,5 процента за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Согласно заключенному договору, заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование им 7 мая того же года. Однако в установленный срок оплата не поступила. Организация обратилась в суд с требованием взыскать с заемщика основную сумму долга, а также 10980 рублей процентов. Учитывая размер процентов по договору, - 547,5 годовых - размер процентов за каждый день пользования суммой займа составил 30 рублей. Истец умножил эту сумму на количество дней просрочки с 23 апреля 2016 года по 24 апреля 2017 года - 366 дней.

Районный суд такую арифметику, впрочем, не принял. "Поскольку договор займа заключен после 29 марта 2016 года, к данным правоотношениям применяются положения Федерального закона от 2.07.2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях" о запрете начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Таким образом, размер процентов указанный период составляет: 2000 рублей х 4 К = 8000 рублей. Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с должника на день составления искового заявления, составляет: 2000 рублей (сумма займа) + 8000 рублей (проценты за пользование займом по договору) = 10 000 рублей", - следует из судебного решения.

Куда более серьезный аппетит оказался у микрофинансовых организаций Ростова-на-Дону. Одна из тамошних фирм, одолжив клиентке 15350 рублей сроком на 15 дней, спустя несколько месяцев потребовала с нее без малого 280 тысяч рублей. Районный и областной суды встали на сторону заимодавца, обязав гражданку выплатить проценты, которые превышали сумму займа более чем в 15 раз. В деле пришлось разбираться Верховному суду РФ. Там напомнили про Гражданский кодекс, статья 421 которого говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Статья 809-я гласит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов "в порядке, определенном договором". Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется "существующей в месте жительства заимодавца" практикой. А если заимодавец - юридическое лицо, то "в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части».

Важно, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер, ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика. Условия такого договора "с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой - должны учитывать интересы кредитора".

В Ростове-на-Дону заимодавец обязал взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки, и его поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа - 15 дней. Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег "противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма", потому что "фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом".

Иными словами, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает эти показатели.

Местным судам это дело Верховный суд велел пересмотреть заново. Но обязательно с учетом выданных рекомендаций.

Еще более жесткие рамки действуют в отношении к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года. Пункт 9 части 1 Федерального закона от 2.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» содержит запрет начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Как следует из другого судебного решения Заволжского районного суда, 10 апреля 2017 года заемщик получила из кассы микрофинансовой организации 30000 рублей по договору микрозайма. Микрозаем выдан на срок шесть месяцев - до 30 ноября 2017 года. Процентная ставка - 120 процентов годовых. Заемщиком были дважды внесены платежи по 7000 рублей. В итоге микрофинансовая организация через суд попросила взыскать с ответчика основную сумму долга в размере 21874 рублей, проценты по договору в размере 11198 рублей, неустойку (пени) в сумме 1060 рублей, проценты за пользование займом за период с 11.11.2017 г. по день возврата суммы займа из расчета 120 процентов годовых на сумму остатка основного долга, услуги представителя (4500 рублей), расходы по уплате госпошлины в размере 1223,96 рубля.

Суд, однако, установил, что предельный размер процентов по указанному договору займа составляет 65622 рубля (21874 руб. х 3).

 

 

Написать автору

Отправить сообщение